মাইক্রোফিনান্স কাকে বলে?

মাইক্রোফিনান্স সাধারণত বেসরকারী আর্থিক পরিষেবাগুলিকে বোঝায় যারা সঞ্চয়ীকরণের সুযোগ, আমানত, ঋণ  এবং স্বল্প আয়ের লোকদের জন্য বীমার সুবিধা প্রদান করে| বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, মাইক্রোফিনান্স কোম্পানিগুলি গরিব এবং ক্ষুদ্র উদ্যোক্তাদের জন্য ক্ষুদ্র ঋণ দিয়ে থাকে|

মাইক্রোফিনান্সের ইতিহাস

ষোড়শ শতাব্দীর মাঝামাঝি সময়ে ফ্রান্সিসকান ফ্রিয়ার্স নাম এক ব্যক্তি পনশপ প্রতিষ্ঠা করেছিলেন যেটিকে মাইক্রোফিনান্সের শুরু হিসাবে ধরা যেতে পারে|পরবর্তী উনিশ শতকে ফ্রিডরিক উইলহেলেম রাইফেসেন এবং অন্যদের মতো বেশ কিছু লোক মিলে ইউরোপীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন আন্দোলন শুরু করে।

তবে, মাইক্রোফিনান্সের আধুনিক ধারণাটি মূলত দুইজন ব্যক্তি, বাংলাদেশের  মুহাম্মদ ইউনূস এবং আমেরিকা যুক্তরাষ্ট্রের এআই হুইটকারের দ্বারা বিকশিত এবং জনবহুল হয়েছিল। বিশ্বের প্রথম ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা বাংলাদেশের গ্রামীণ ব্যাংক, ১৯৮০ এর দশকের গোড়ার দিকে শুরু হয়েছিল। এটির মাধ্যমে দরিদ্র জনগণের পাশাপাশি অনুন্নত ব্যবসায়িকদেরকে আর্থিক পরিষেবা দেওয়ার সুযোগ দেওয়া হয়েছিল।

২০০৫ সালে, জাতিসংঘ (ইউএনও) বিশ্বব্যাপী দারিদ্র্য বিমোচনের জন্য গুরুত্বপূর্ণ হওয়ায় এই বছরটিকে  "আন্তর্জাতিক মাইক্রোক্রেডিট বছর" হিসাবে পালনের সিদ্ধান্ত নিয়েছে। ২০০৬ সালে, মুহাম্মদ ইউনূস মাইক্রোফিনান্সের পাশাপাশি ক্ষুদ্রঋণের ক্ষেত্রে অগ্রণীতার জন্য  নোবেল শান্তি পুরষ্কারে ভূষিত হন।

ক্ষুদ্রঋণের গুরুত্ব

আমরা বেশিরভাগই জানি না যে বিশ্বের মোট জনসংখ্যার ৩০% এরও বেশি লোকেরা প্রাথমিক আর্থিক পরিষেবা থেকে বঞ্চিত থাকেন|এদের বেশিরভাগই দারিদ্র্যপীড়িত। যেহেতু এই লোকেরা নিম্ন-উপার্জনকারী, লোনের  জন্য আবেদন করার সময় তাদের কাছে ব্যাংকগুলিতে জামানত দেওয়ার কোনও সংস্থান নেই। এই লোকেদের একটি বড় অংশের এমনকি সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট পর্যন্ত  নেই।

এই অবস্থায়, মাইক্রোফিনান্সই (Microfinance Company) হলো তাদের জন্য একমাত্র সমাধান। এই ধরনের কোম্পানিগুলি সাধারণ মানুষদের সঞ্চয় একাউন্ট, লোন এবং ক্ষুদ্র বীমার সুবিধা দিয়ে থাকে|

সাধারণ মানুষের জন্য সঞ্চয়ের সুযোগ তৈরী করা

সাধারণ ব্যাংকে একটি সেভিংস একাউন্ট করতে গেলে সেটিকে চালানোর জন্য অনেক নিয়ম পালন করতে হয়, যেমন মিনিমাম ব্যালান্স মেইনটেইন এবং আরো অনেক কিছু| কিন্তু সাধারণ মানুষের একটি বড় অংশের কাছে ন্যূনতম ব্যালান্স বজায় রাখার পর্যাপ্ত উপার্জন করার সুযোগ নেই।

তবে এমএফআইয়ের দেওয়া সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের কোনও কঠোর শর্তাদি নেই কারণ এগুলি হ'ল "জিরো ব্যালেন্স অ্যাকাউন্ট"। সুতরাং, দরিদ্র লোকেরা যে কোনও মাইক্রোফিনান্স সংস্থায় একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে এবং ভবিষ্যতের জন্য তাদের অর্থ সঞ্চয় করার সুযোগ নিতে পারে।

লোন নেওয়া

ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলি কেবল সম্পদশালী লোকদেরই লোন দিয়ে থাকে| আপনি যদি সম্পদশালী না হন তবে আপনি কোনো রকমের সুরক্ষা আমানত বা জামানত দিতে পারবেন না|সুতরাং, এটি বলা ঠিক যে আপনার যদি সংস্থান না থাকে তবে আপনি ব্যাংক থেকে ঋণ  নিতে পারবেন না।

আর এদিকে মাইক্রোফিনান্স কোম্পানিগুলি সব রকমের গরিব এবং ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের ঋণ দেয়| এই ক্ষুদ্র ঋণ নেওয়ার জন্য কোনো রকমের সংস্থান বা জামানত দিতে হয় না| এই লোন গুলি খুবই ছোট এবং সহজভাবে পাওয়া যায়| তদ্ব্যতীত, এটিতে সহজে পরিশোধের শর্তাবলী এবং পাশাপাশি সুদের হার কম রয়েছে।

ক্ষুদ্র ঋণ মূলত মহিলাদের দলকে দেওয়া হয়। কৃতিত্বের সাথে, তারা সেলাই মেশিন কিনতে পারে, একটি খামার তৈরি করতে এবং উপার্জনের সুযোগগুলি পেতে পারে। এইভাবে, দরিদ্র লোকেরা তাদের জীবন থেকে দারিদ্র্যের কিছু অংশ মুছে ফেলতে পারে।

কিভাবে একটি মাইক্রোফিনান্স কোম্পানি চালু করা যেতে পারে?

যারা আর্থিক পরিষেবা ভিত্তিক সংস্থা শুরু করতে চান, তারা মাইক্রো ফিনান্স সংস্থা দিয়ে শুরু করতে পারেন। সমাজের দরিদ্র ও অনুন্নত মানুষগুলিকে প্রাথমিক আর্থিক পরিষেবা প্রদান করা একটি মহৎ ধারণা। সুতরাং, এমএফআই দিয়ে শুরু করা সর্বোত্তম বিকল্প।

এমএফআই গুলি ভারতের এনবিএফসি (নন ব্যাংকিং ফিনান্সিয়াল কোম্পানি) সেক্টরের অন্তর্ভুক্ত। এই ধরনের কোম্পানি চালু করতে গেলে কিছু শর্তাবলী মেনে চলা আবশ্যক|

ভারতে মাইক্রো ফিনান্স কোম্পানির রেজিস্ট্রেশন প্রাথমিক প্রয়োজনীয়তা

এনবিএফসি হিসাবে এমএফআই নিবন্ধনের জন্য ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক থেকে বাধ্যতামূলক লাইসেন্স প্রয়োজন। এটি ভারতীয় কোম্পানি আইন ১৯৫৬ এর ২৫ নম্বর অনুচ্ছেদে উল্লেখ করা হয়েছিল।

• সর্বনিম্ন নেট মালিকানাধীন মূলধন (এনওএফ) ৫ কোটি টাকা বাধ্যতামূলক। ভারতের উত্তর-পূর্ব রাজ্যগুলির জন্য, এনওএফ অবশ্যই ২ কোটি টাকা হতে হবে।
• অন্তত একজন পরিচালকের আর্থিক প্রশাসনে সর্বনিম্ন ১০ বছরের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে,
• সিবিল এবং ক্রেডিট ইনফরমেশন সংস্থার সদস্যপদ গুরুত্বপূর্ণ।

কর্পোরেট কাঠামোর অধীনে এমএফআইয়ের রেজিস্ট্রেশন

মাইক্রো ফিনান্স সংস্থা প্রাইভেট লিমিটেড বা পাবলিক লিমিটেড সংস্থা হিসাবে চালু করা যেতে পারে। সুতরাং এটি অনুসারে কর্পোরেট বিষয়ক মন্ত্রকের (এমসিএ) অধীনে কোম্পানির নিবন্ধক (আরসিসি) এর কাছে রেজিস্ট্রেশন করা দরকার।

কাগজপত্র দরকার

পরিচালকদের জন্য

• যোগ্যতার প্রমাণ (শিক্ষা এবং পেশাদার), কেওয়াইসি, শংসাপত্র অর্জন, আর্থিক শিল্পে কাজের অভিজ্ঞতা, ডিজিটাল স্বাক্ষর শংসাপত্র এবং পরিচালক সনাক্তকরণ নম্বর,

সদস্যদের জন্য

• কেওয়াইসি, ডিজিটাল স্বাক্ষর শংসাপত্র

প্রতিষ্ঠানের জন্য

• ফিক্সড ডিপোজিট হিসাবে ২ কোটি টাকার "নো লিয়েন" শংসাপত্র,
• মেমোরেন্ডাম অফ এসোসিয়েশন,
• আর্টিকলেস অফ এসোসিয়েশন,
• বোর্ড রেজোলিউশনের অনুলিপি,

উপরোক্ত কাগজপত্র গুলি রেজিস্ট্রার অফ কোম্পানিজ এর কাছে জমা দেওয়ার পর আপনাকে দশ থেকে পনেরো দিন অব্দি অপেক্ষা করতে হতে পারে! যদি, সব ঠিকঠাক থাকে, তবে আপনি আপনার নতুন মাইক্রোফিনান্স কোম্পানির শংসাপত্র (সার্টিফিকেট অফ ইনকরপোরেশন) পেয়ে যাবেন এবং কাজকর্ম শুরু করতে পারবেন| এরপর আপনাকে অবশ্যই কোম্পানির নামে ট্যাক্স আইডেন্টিফিকেশন নম্বর (ট্যান) এবং কারেন্ট একাউন্ট খুলতে হবে|