মাইক্রো ফিনান্স সংস্থাগুলি সারা বিশ্বের সুবিধা বঞ্চিত মানুষ গুলিকে বিভিন্ন ধরনের লোন এবং জিরো ব্যালেন্স সেভিংস অ্যাকাউন্ট পেতে সহায়তা করছে। কারণ ওইসব গরিব মানুষেরা সাধারণ ব্যাঙ্ক থেকে কোনোরকম সহায়তা পান না| মাইক্রো ফিনান্স সফ্টওয়্যার এই সংস্থাগুলিকে তাদের প্রতিদিনের ব্যবসায়ের কাজ দ্রুত এবং কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে সহায়তা করে।

মাইক্রো ফিনান্স ব্যাংকিং ম্যানেজমেন্ট সফটওয়্যার সম্পূর্ণরূপে ব্যাংকিং ব্যবস্থা হিসাবে কাজ করে এবং বিভিন্ন ধরনের সহায়তা প্রদান করে। ব্যাংকিং সফটওয়্যার এবং মাইক্রো ফিনান্স সফ্টওয়্যার (Microfinance Software) এর মধ্যে অনেক মিল খুঁজে পাওয়া  যাবে|

একটি মাইক্রো ফিনান্স সফটওয়ারের বিশেষ কি গুন্ আছে? কোনও মাইক্রো ফিনান্স সংস্থার কার্যক্রমের তদারকি করার সময় কীভাবে প্রভাব ফেলতে পারে?

আসুন আমরা দেখি মাইক্রো ফিনান্স সফটওয়ারের চারটি মূল বৈশিষ্ট্যগুলি।

1.  লোণের ব্যবস্থাপনা

একটি মাইক্রো ফিনান্স সংস্থার প্রধান কার্যকরী ক্ষেত্রটি হলো অভাবী লোক এবং ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদেরকে ক্ষুদ্র লোন প্রদান করা। মাইক্রো ফিনান্স সফ্টওয়্যার যেকোনও লোন পরিচালনার জন্য সম্পূর্ণ ক্ষমতা সম্পন্ন স্বয়ংক্রিয় অপারেশনাল পদ্ধতি চালু করে থাকে। লোন দেওয়া এবং নেওয়ার পদ্দতি গুলি এতে সহজ এবং দ্রুত হয়ে যায়|নীচে উল্লিখিত মডিউলগুলি দেখলে আপনি ভালোভাবে বুঝতে পারবেন|

• লোনের আবেদন - লোনের অনুরোধ ফর্ম প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করা।
• ডকুমেন্টেশন - প্রয়োজনীয় নথি জমা দেওয়ার প্রক্রিয়া এবং সেগুলি বৈধ কিনা তা দেখা।
• আবেদনের প্রক্রিয়া - অন্যান্য নথি সহ লোন আবেদন ফর্মটি প্রক্রিয়া করুন।
• আন্ডাররাইটিং – লোনের নথিগুলি পরীক্ষা করে তা যাচাই করা।
• লোনের অনুমোদন – লোনের পরিমাণ যা মাইক্রো ফিনান্স সংস্থা দ্বারা অনুমোদিত হয়|
• বিতরণ বা ডিসবারসাল - অনুমোদনের পরে, আবেদনকারীকে লোনের রাশি হস্তান্তরিত করতে হয়। এটি আইএমপিএস বা এনইএফটি দিয়ে অথবা চেক বা ডাইরেক্ট ফান্ড ট্রান্সফার দিয়ে করা যেতে পারে।

উল্লিখিত সমস্ত পদ্ধতি মাইক্রো ফিনান্স সফটওয়্যার দিয়ে সহজেই পূরণ করা যায়। এটি লোনের আবেদন থেকে বিতরণ প্রক্রিয়া পর্যন্ত আপনাকে সহায়তা করবে।

2. লোন পরিশোধ প্রক্রিয়া - লোন পরিশোধ এবং তার সময়সূচি দেওয়া

জনগণকে ক্ষুদ্র লোন দেওয়ার পরে, আপনাকে পরিশোধ প্রক্রিয়া গুলিও পরিচালনা করতে হবে। ভালো এবং উন্নত মাইক্রো ফিনান্স সফটওয়্যার (Best Microfinance Software) লোন পরিশোধের বিশেষ মডিউল নিয়ে আসে। এটি আপনাকে আপনার লোন পরিশোধের কার্যক্রম পরিচালনা করতে সহায়তা করে। পদ্ধতিগুলি একবার পরীক্ষা করুন: -

• ইএমআই (মাসিক কিস্তি) এবং আরওআই (সুদের হার) এর স্বয়ংক্রিয় গণনা
• সংস্থা এবং ক্লায়েন্ট উভয়ের জন্য ঋণ পরিশোধের সময়সূচি তৈরি করতে পারবেন। এইভাবে লোন পরিশোধের প্রক্রিয়াটি সহজ হয়ে যায়।
• লেট ফিস গণনা করা|
• সময়ে সময়ে ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য ক্রেতা এবং সংগ্রহ প্রতিনিধিদের বিজ্ঞপ্তি প্রেরণ করুন।

3.  মাইক্রো সেভিংস অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট

জেনারেল ব্যাংকিং সিস্টেমের মতো, মাইক্রো ফিনান্স ফার্মগুলিও জনসাধারণকে সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট পরিষেবা দিয়ে থাকে। তবে এই অ্যাকাউন্টগুলি কোনও পূর্ব-নির্ধারিত শর্তাদি যেমন ন্যূনতম ব্যালেন্স, জমার ভারসাম্য রক্ষণাবেক্ষণ ইত্যাদির সাথে আসে না| মাইক্রো ফিনান্স সফটওয়্যার এই জিরো ব্যালান্স অ্যাকাউন্টগুলি সম্পর্কিত ক্রিয়াকলাপ পরিচালনা করার জন্য আপনাকে নীচের বর্ণিত ক্ষেত্রগুলিতে সহায়তা প্রদান করে।

• মাইক্রো সেভিংস অ্যাকাউন্ট আবেদন পরিচালনা|
• পরিচয়পত্র এবং অন্যান্য নথি সংগ্রহ এবং সেগুলিকে অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আপলোড করা|
• পাসবুক এবং চেক বইগুলির প্রসেস এবং প্রিন্টআউট (যদি থাকে)|
• আমানতের জন্য স্বয়ংক্রিয় সুদের গণনা|
• ক্লায়েন্টদের প্রতিদিন এবং সামগ্রিক লেনদেনের পদ্দতি অনুসরণ এবং বিশদ তথ্যগুলি রাখুন|

4. ক্ষুদ্র বীমা ব্যবস্থাপনা

ক্ষুদ্রঋণ দেওয়া সংস্থাগুলি নিম্ন আয়ের পটভূমি থেকে আসা লোকদের ক্ষুদ্র বীমাও প্রদান করে থাকে। মাইক্রো ইন্স্যুরেন্স সম্পূর্ণরূপে বীমার মতো| তবে প্রিমিয়ামের পরিমাণ এবং সময় পরিধি সাধারণ ধরনের বীমা গুলির চেয়ে কম হয়ে থাকে।

ক্ষুদ্রঋণ সফটওয়্যার বিভিন্ন ধরনের মাইক্রো বীমা পণ্যাদি পরিচালনা এবং পরিবেশনায় সম্পূর্ণ সহায়তা প্রদান করে। আসুন সেই বৈশিষ্ট্যগুলি যাচাই করে দেখি: -

• সংহত নিয়ম এবং মাইক্রো বীমাগুলির নিয়ন্ত্রণ|
• বীমা প্রিমিয়াম এবং পরিপক্কতার (ম্যাচুরিটি) পরিমাণের স্বয়ংক্রিয় অনুমান|
• গ্রাহকদের নথি এবং কেওয়াইসি প্রক্রিয়াকরণ|
• প্রিমিয়াম ম্যাচুরিটির জন্য ক্লায়েন্টদের কাছে স্বয়ংক্রিয় অনুস্মারক এসএমএস প্রেরণ করুন|
• বীমা বিক্রয় এবং প্রিমিয়াম সংগ্রহের বিশ্লেষণ ও প্রতিবেদন পেশ করা|

তবে এইখানেই আমাদের তালিকা শেষ হয়ে যায় না| যেকোনো মাইক্রোফিনান্স কোম্পানি পরিচালনার ক্ষেত্রে এই প্রাথমিক বৈশিষ্টগুলি খুবই জরুরি| ওগুলি ছাড়া আপনি আপনার ক্ষুদ্র লোন দেওয়া এবং নেওয়ার পরিষেবা গুলি ঠিকমতো প্রদান করতে পারবেন না|